Revolución digital en finanzas: Nuevas normas y desafíos
La transformación digital en el sector financiero ha avanzado de manera constante en las últimas décadas, impulsada inicialmente por la necesidad de combatir el lavado de dinero, y más recientemente por el objetivo de frenar el financiamiento a grupos delincuenciales y terroristas. En los últimos 25 años, las herramientas tecnológicas se han integrado progresivamente para fortalecer los sistemas de seguridad y cumplimiento.
Los eventos del 11 de septiembre de 2001 marcaron un hito en este proceso, pero fue con la pandemia cuando la identificación remota de clientes se consolidó como una práctica generalizada. A partir de marzo de 2020, el Grupo de Acción Financiera estableció principios fundamentales para garantizar transacciones seguras basadas en la tecnología financiera. En México, dos años después, se implementó una reforma al artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, permitiendo la identificación de personas extranjeras refugiadas y nacionales mexicanos a través de documentos oficiales del Instituto Nacional de Migración y la Clave Única de Registro de Población.
La tecnología también ha facilitado la inclusión financiera de migrantes y pequeñas y medianas empresas (pymes) mediante métodos de identificación simplificados. Las instituciones financieras han sido pioneras en el uso de herramientas como la prueba de vida, biometría y autenticación multifactor. La irrupción de la inteligencia artificial ha acelerado la necesidad de adaptación tanto para las instituciones como para los usuarios.
Recientemente, el 28 de agosto, se publicó en el Diario Oficial de la Federación una reforma al artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito. Las nuevas disposiciones modifican varios procesos dentro de las instituciones financieras, con un enfoque en el análisis de riesgos y la identificación no presencial. La geolocalización y las validaciones biométricas, disponibles a través de dispositivos móviles, son ahora herramientas clave en el cumplimiento de estos nuevos estándares.
Las reformas implican que las entidades financieras deberán adoptar nuevas metodologías, como la biometría del comportamiento y sistemas de alerta de cambios en los perfiles transaccionales, para asegurar el acceso al sistema financiero. Estos avances también enfrentan nuevos desafíos, como el creciente uso de identidades sintéticas y el potencial mal uso de la inteligencia artificial.
El estudio titulado “El verdadero costo del fraude en América Latina”, realizado por LexisNexis Risk Solutions, posiciona a México en los primeros lugares de este lamentable ranking en la región. Según el informe, el costo del fraude en el comercio minorista alcanza 3.24 veces el valor de cada transacción fraudulenta, y en el sector de servicios financieros es 5.27 veces mayor. En la región, los canales digitales están generando mayores pérdidas por fraude que los canales físicos, y cuatro de cada cinco empresas mexicanas afirman que el fraude está afectando su capacidad para atraer nuevos clientes.
En este contexto de transformación digital, las instituciones y los usuarios deberán continuar adaptándose a los nuevos requerimientos tecnológicos para garantizar la seguridad y la inclusión en el sistema financiero. Conoce junto a Trully By Unico las mejores formas para combatir el fraude digital desde tu empresa.
