Nueva reforma de la CNBV para el sector bancario
Ciudad de México, 14 de junio de 2024 –
TLDR:
La CNBV y CONAMER han emitido una nueva resolución para mejorar la seguridad y transparencia en las instituciones de crédito en México.
- La reforma establece un marco regulatorio claro para prevenir y gestionar fraudes, beneficiando tanto a las instituciones como a los usuarios.
- La reforma también fomenta la colaboración interinstitucional para combatir el fraude de manera más efectiva.
- Las instituciones tienen plazos específicos (aquí detallados) para enviar sus planes de gestión del fraude y deben adoptar medidas proactivas para proteger a sus usuarios de nuevas amenazas tecnológicas.
Fraude en México
El fraude financiero ha crecido de manera alarmante en México, afectando tanto a individuos como a instituciones. Con la digitalización de los servicios bancarios, los métodos de fraude se han vuelto más sofisticados. Las tecnologías avanzadas, como los deepfakes, suplantación de identidad, robo de cuentas, extorsión, generan pérdidas económicas significativas y erosionan la confianza en el sistema financiero.
Objetivo de la Reforma
La medida busca garantizar la estabilidad financiera y la protección de los usuarios mediante la implementación de controles internos rigurosos y la creación de un plan de gestión del fraude. Los sujetos obligados a los que van dirigidas las modificaciones a las Disposiciones, son a las instituciones de banca múltiple y banca de desarrollo.
Cambios Principales
- Plan de Gestión del Fraude: Las instituciones deberán desarrollar y ejecutar planes específicos para prevenir, detectar y responder a conductas fraudulentas.
- Control Interno: Las obligaciones de supervisión de conductas observables, relacionadas con cualquier tipo de fraude, y el control interno para asegurar la transparencia y seguridad en las operaciones financieras serán reforzadas.
- Protección al Usuario: Implementación de sistemas para proteger a los usuarios, incluyendo la gestión eficiente de reclamaciones monetarias y la prevención de fraudes internos y externos.
- Comunicación Interbancaria: Establecer un canal de comunicación interbancario para intercambiar información sobre alertas y reclamaciones monetarias relacionadas con fraudes, colaborando entre instituciones para evitar delitos y compartir tendencias delictivas en el sistema financiero.
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Beneficios Esperados
Esta reforma busca mejorar la seguridad y reducción de riesgos de fraude. Aumentar la confianza de los usuarios en las instituciones financieras.Y que los mismos clientes de estos productos gocen de una atención oportuna y eficiente de las reclamaciones monetarias de los usuarios.
El presidente de la CNBV, Jesús de la Fuente Rodríguez, destacó que, aunque la adopción de tecnología ha modernizado el sector financiero, también ha incrementado los riesgos de fraude. Durante el evento Digital Trust Meet México 2024, mencionó que varios bancos operan exclusivamente de forma digital, lo que ha llevado a un aumento en los fraudes.
Fecha de Aplicación:
Esta reforma a las Disposiciones, dentro de sus Transitorios señala dos plazos para realizar el envío de la primera entrega del Plan, para esto distingue entre dos entidades financieras específicas:
- Para las instituciones de banca múltiple- da un plazo de 180 días naturales contados a partir de la entrada en vigor, para enviar a la Comisión, la primera entrega del Plan.
- Para las instituciones de banca de desarrollo- pone como fecha límite el 30 de septiembre de 2025, para enviar a la Comisión la primera entrega del Plan.
Incidentes Recientes y Responsabilidad
Aurora Cervantes, vicepresidenta de normatividad de la CNBV, subrayó que la modificación también busca dar visibilidad a los fraudes existentes en las entidades financieras. Recordó que la responsabilidad de prevenir el fraude no recae solo en las autoridades, sino también en las instituciones, las cuales deben proteger tanto su patrimonio como su reputación.
Cervantes mencionó que en algunos casos recientes se está determinando la responsabilidad penal de bancos por denuncias de fraude.
Por ejemplo, en marzo, una Sociedad Financiera Popular sufrió una vulneración informática que resultó en una pérdida de 169.76 millones de pesos. En abril, un banco fue atacado con ransomware, afectando la seguridad de la información.
Colaboración para Combatir el Fraude
La creciente sofisticación del fraude en México nos ha llevado a replantear nuestra estrategia para combatirlo. Históricamente, las instituciones han adoptado enfoques individuales para protegerse, aprendiendo a través de prueba y error. Sin embargo, la colaboración interinstitucional emerge como una solución prometedora.
Esta filosofía de colaboración ha generado diferentes iniciativas alrededor del mundo. En España, el Banco Santander, BBVA y CaixaBank se unieron bajo el nombre de FrauDefense para colaborar en la lucha contra el fraude.
Al trabajar conjuntamente, las instituciones no solo se protegen a sí mismas, sino que también fortalecen la integridad del sistema financiero en su totalidad. Esta colaboración es esencial para crear un frente unido contra el fraude, compartiendo información crítica y mejores prácticas, y asegurando que los esfuerzos individuales se conviertan en una red de defensa colectiva.
¿Existen Soluciones Disponibles en México que se adapten a la reforma?
Desde hace dos años, Trully ha incentivado las prácticas de colaboración entre empresas mediante su Buró de Fraude Digital, el cuál se adhiere a las mejores prácticas de Protección de Datos Personales en Posesión de Particulares en México, además cuenta con las certificaciones ISO 27001 y ISO 27707 en materia de privacidad, ayudando a las empresas con las que colabora a reducir el fraude en forma gremial.
El Buró de Fraude Digital cuenta con más de 12 millones de identidades digitales, que detectan y detienen las conductas fraudulentas. Protegiendo efectivamente a las empresas del robo de cuentas, robo de identidad, defraudadores seriales, deepfakes y cuentas mula.
El Buró de Fraude Digital de Trully conecta a distintas instituciones del sector financiero de manera simultánea, anonimizada y segura, siempre en línea con con las regulaciones de la CNBV para proteger del fraude a las instituciones, fomentando una economía nacional más sana y menor riesgo ante la emisión de crédito, lo cuál tiene como resultado una mayor inclusión financiera. Esto permite a las empresas tener un gestión de control de fraude, mayor control interno y mayor protección al usuario.
Cierre
La CNBV reafirma su compromiso con la protección de los usuarios y la estabilidad del sistema financiero, avanzando hacia un entorno más seguro y transparente. Las instituciones financieras deben adoptar medidas proactivas para prevenir fraudes y proteger a sus usuarios de nuevas amenazas tecnológicas.
Trully actualmente trabaja con empresas como Rappi, PLATA y Konfío, brindándoles soluciones contra el fraude en conformidad con las regulaciones mexicanas. Además, ha ayudado a empresas a ahorrar hasta 5 millones de dólares en pérdidas generadas por fraude. Si deseas conocer más información acerca de cómo Trully puede proteger a tu empresa, haz clic en la siguiente liga:
